Un PEP (Persona Expuesta Políticamente) es una persona
natural que ejerce o ejerció una función pública prominente —y también
sus familiares y allegados cercanos—. No es un delincuente: es
una categoría de riesgo. Verificar la condición PEP es una
obligación de los sujetos obligados en Perú, que deben aplicarle
debida diligencia reforzada por su mayor exposición a
corrupción y lavado de activos.
Por qué verificar un
PEP no es opcional
El estándar viene de arriba: las Recomendaciones 12 y 22 de
GAFI/FATF obligan a identificar a los PEP —extranjeros,
nacionales y de organismos internacionales, más sus familiares y
allegados— y aplicarles medidas reforzadas: aprobación de la alta
dirección para vincularlos, verificación del origen de los fondos y
monitoreo continuo (FATF, Guidance on PEPs, 2013). Son medidas
preventivas, no una acusación.
En Perú el contexto sube el riesgo: el país obtuvo 31/100
puntos en el Índice de Percepción de la Corrupción 2024, en el
puesto 127 de 180, cayendo desde 33 puntos y el puesto
121 de 2023 (Transparencia Internacional / Proética). En ese entorno,
vincular a un PEP —o a un familiar suyo— sin la diligencia debida es a
la vez un riesgo de lavado y una falta regulatoria ante la UIF-SBS.
Qué
exige el marco peruano (PEP / debida diligencia reforzada)
En Perú la condición PEP y su tratamiento están definidos en la
normativa de la SBS. En términos prácticos, un sujeto obligado debe:
| Obligación | Qué significa en la práctica |
|---|---|
| Identificar la condición PEP | Determinar si el cliente, su beneficiario final o un familiar es PEP nacional, extranjero o de organismo internacional |
| Aplicar diligencia reforzada | Aprobación de la alta dirección para vincular, verificar origen de fondos/patrimonio y monitoreo intensificado |
| Cubrir el entorno del PEP | El alcance incluye cónyuge o conviviente, padres, hijos y hermanos, más socios y allegados cercanos |
| Exigir la declaración jurada PEP | Requerir y contrastar la declaración jurada del cliente sobre su condición |
| Aplicar la ventana post-cese | Mantener la condición un periodo tras cesar el cargo (actualización SBS 2025: 2 años, salvo riesgo adicional) |
Marco normativo: la condición PEP en Perú se define
en la Res. SBS N° 4349-2016 (anexo actualizado a agosto de 2025), sobre
la base de la Ley 27693 (UIF-Perú) y el D.S. 020-2017-JUS. Para apuestas
online, la Res. SBS 03622-2025 exige screening PEP a las plataformas de
juegos y apuestas a distancia.
Cómo verificar
la condición PEP en la práctica
Verificar un PEP a mano —revisar listas, buscar parentescos, rastrear
cargos— es lento y se desactualiza. El screening moderno lo resuelve en
el onboarding, por DNI, en dos capas:
- Screening por DNI. Cruzar la persona contra fuentes
públicas y gubernamentales para devolver su estado PEP, cargo, entidad y
vínculos familiares, actualizado a diario. - Análisis documental para diligencia reforzada.
Cuando el caso exige DDR, estructurar la Declaración Jurada de Intereses
del funcionario para analizar su patrimonio, cargos y vínculos.
Así lo resuelve VerificaID sobre fuentes oficiales del Estado
peruano:
| Capa | Producto VerificaID | Qué aporta |
|---|---|---|
| Screening por DNI | Reporte PEP / PLAFT / AML |
Estado PEP + cargo + vínculos familiares e historial laboral en <1s |
| Análisis documental (DDR) | Extracción de Declaración Jurada PEP | JSON estructurado de la DJ (Sección Segunda) como insumo para la debida diligencia reforzada |
En números, nuestra API de PEP procesa más de 2 millones de
validaciones anuales, responde en menos de 1 segundo con 99.9% de
disponibilidad y reduce en más de 60% el tiempo de debida
diligencia.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Ser un PEP es ilegal? No. Ser PEP no implica ningún
delito; es una categoría de riesgo que obliga a la empresa a aplicar
controles reforzados, no una acusación contra la persona.
¿Los familiares de un PEP también son PEP? Sí. El
alcance cubre cónyuge o conviviente, padres, hijos y hermanos, además de
socios y allegados cercanos.
¿Cuánto dura la condición PEP tras dejar el cargo?
Se mantiene un periodo después del cese. La actualización de la SBS de
2025 lo fija en 2 años, salvo que subsista un riesgo adicional.
¿Basta con revisar una lista para verificar un PEP?
No. Requiere cruzar fuentes oficiales, identificar los vínculos
familiares y mantener monitoreo continuo, porque la condición cambia con
el tiempo.
¿Qué es la debida diligencia reforzada? Es el nivel
de control más alto: aprobación de la alta dirección para vincular al
cliente, verificación del origen de sus fondos y monitoreo
intensificado.
¿Usar VerificaID me hace cumplir automáticamente con la
SBS? No. VerificaID entrega el screening y el rastro auditable;
el diseño y la ejecución del sistema de prevención siguen siendo
responsabilidad del sujeto obligado.
Fuentes
- FATF/GAFI, Guidance: Politically Exposed Persons
(Recomendaciones 12 y 22), 2013. https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Peps-r12-r22.html - Transparencia Internacional / Proética — Índice de Percepción de la
Corrupción 2024 (Perú 31/100, puesto 127/180). https://www.proetica.org.pe/noticias/corrupcion-en-ascenso-peru-sigue-descendiendo-en-el-ranking-global-de-transparencia-internacional/ - Ley 27693 (UIF-Perú) y D.S. 020-2017-JUS; Res. SBS 4349-2016 (define
PEP, anexo ago-2025); Res. SBS 03622-2025 (SPLAFT iGaming) — fuentes
oficiales SBS / El Peruano.
Da el siguiente paso
Agenda una demo y
te mostramos el screening PEP dentro del flujo KYC —estado PEP, vínculos
familiares y trazabilidad AML— en segundos. Y si aún no lo has visto: ¿Qué
es KYC y cómo cumplirlo en Perú?